¿Qué es el EURÍBOR?

El EURIBOR es el tipo de interés que pagan los bancos por prestarse dinero entre ellos en la zona euro y que sirve de interés de referencia para la mayoría de préstamos hipotecarios.

El valor del EURIBOR viene determinado por el precio oficial del dinero que marca el Banco Central Europeo (que es el precio al que el BCE presta dinero a los bancos) y por el margen que se aplican los bancos. El valor varía en función de las expectativas de crecimiento económico. El valor del EURIBOR se actualiza diariamente y en España se publica en el BOE y se puede consultar en la prensa diaria en los apartados de economía. Así, se establece un indicador diario que va conformando una media mensual. La media mensual del EURÍBOR durante 1 año es el que se utiliza para determinar la cuota mensual de las hipotecas. 

Eso significa que a lo largo de toda la vida del préstamo vamos a pagar lo que marque el EURIBOR en el momento de la revisión de la cuota, más ese porcentaje fijo que es el que determina el banco, o sea, el segundo elemento que mencionábamos anteriormente. 

Ejemplo 

Si pedimos un préstamo hipotecario por un valor de 150.000 euros y optamos por el tipo variable, la cuota que pagaremos mensual podrá ir variando, en el momento fijado para revisar el interés variable, en función de la evolución del EURIBOR. Los intereses totales que deberemos pagar serán la suma del tipo que marque el EURIBOR en cada momento (la revisión de la hipoteca puede ser anual o semestral y variará según lo que marque el EURIBOR en ese momento) más el margen fijo que habremos pactado con nuestro banco (normalmente entre un 1% - 2.5%).

Si empezamos pagando una cuota mensual que se calculó cuando el EURIBOR estaba al 1%, si éste sube al 1.50%, el banco nos actualizará la cuota mensual para añadir ese aumento del tipo de referencia. Lo que no aumentará será el margen fijo que añade el banco. 

HIPOTECA = EURIBOR (referencial) + MARGEN DEL BANCO

(lo fija cada banco y es el diferencial con el que se obtiene el beneficio)

¡Recomendación!

En caso de optar por un tipo de interés variable debemos ser muy prudentes y pedir una cantidad inferior a nuestra capacidad de endeudamiento, ya que una subida de tipos de interés puede provocar el incremento de las cuotas periódicas en el futuro.

Consejos para preparar la Búsqueda de Empleo

En tiempos de incertidumbre económica y laboral es necesario aumentar la visibilidad del trabajo que cada uno desarrolle. Esta estrategia suele ser suficiente para seguir en el mundo de los que trabajan diariamente. 

Si pensamos que el paro nos está esperando con los brazos abiertos, el portal de empleo Executive Registry recomienda anticiparse y publica cinco consejos que deberían también ponerse en práctica, con mayor o menor intensidad, cuando estemos empleados.

Es cuestión de anticiparse al futuro, y adoptar una actitud positiva ante la desventura del paro; la conjunción de ambas, junto con una buena dosis de optimismo y tomar conciencia de la nueva situación siempre ayudan a salir antes de ella.

En próximas publicaciones incluiremos estos 5 consejos que te ayudarán, sin duda alguna, en tu búsqueda de empleo. 

¡Mucha suerte!

Diferencias entre una hipoteca con tipo de interés fijo y con interés variable

Un préstamo hipotecario con un tipo de interés fijo, significa que el tipo se mantiene constante a lo largo de la vida del contrato, y por tanto la cuota a pagar también será la misma durante toda la vida del préstamo.

En cambio una hipoteca con un tipo de interés variable significa que el tipo de interés puede ir cambiando en función de cómo evolucione un tipo de interés que se toma de referencia, y la cuota a pagar cambiará también en base a ese tipo que se marque cada vez que varíe (semestral, anual, etc.)

¿Sabías que…? 

La hipoteca con el tipo de interés fijo no tiene incertidumbre (no hay riesgo de subida), por lo que el tipo de interés suele ser superior al inicio al de un préstamo con un tipo variable. Desde principios del presente siglo en España la mayoría de la gente prefería pedir la hipoteca con el sistema variable, ya que los intereses aunque podían cambiar, eran mucho menores que los fijos.

¿Cómo se calcula el coste de una hipoteca con el tipo de interés variable?

En los casos de hipotecas variables, el banco nos cobra un interés compuesto por dos elementos: el interés de referencia (por ejemplo el famoso EURIBOR) y que puede ir variando, y el porcentaje fijo que es el margen de ganancia que añade el banco. Así, el interés final es la suma de ambos elementos: interés variable (Euribor) más porcentaje fijo.

Trabajar para Aprender

Sin duda alguna, trabajar forma parte de nuestra vida diaria y escoger el empleo adecuado será una decisión muy importante para nuestro presente y nuestro futuro. 

La frase del famoso inversor y escritor Robert Kiyosaki “Trabajar para aprender, no para ganar dinero” no puede ser más cierta y más ahora en dia donde el emprendimiento toma cada vez más relevancia en la economía de una país. 

Con esto, no se desea expresar que el dinero no es importante o algo parecido, solo se desea potenciar una actitud y un estilo de vida donde los empleados puedan entender que formar parte de una empresa es más que sólo realizar tareas rutinarias todos los días, si no, por el contrario, una oportunidad para adquirir conocimientos que sólo se aprenden en la práctica. 

 Muchas personas piensan que luego de graduarse de la universidad, su educación esta completa y que saldrán al mercado a ganar mucho dinero, pero están equivocados, su vida profesional apenas esta comenzando. Al solicitar un empleo, es muy importante, no solo mirar los ingresos monetarios que va a tener, si no también, el valor que va a recibir en conocimiento y experiencia para en un futuro tener ascensos en su empresa o formar su propio negocio. 

Así que tenga en cuenta que el conocimiento es poderoso, pero mezclado con la acción que es imparable.

¿Cuánto cuesta una hipoteca?

Como ya hemos visto antes, el ‘precio’ que cobran los bancos por dar un préstamo es lo que llamamos el “tipo de interés”. En función del tipo de interés de nuestra hipoteca, acabaremos pagando más o menos dinero. 

Cuando pedimos una hipoteca, lo que nos interesa saber sobretodo es la cuota mensual que deberemos pagar para devolver el préstamo durante los años del contrato. 

Ejemplo 

Simplificando mucho podemos hacernos una idea de lo que representa el coste de la hipoteca. 

Imaginemos que queremos comprar una vivienda que cuesta 250.000 euros y que nosotros podemos aportar 20.000 euros de entrada pero nos faltan los 230.000 restantes. En este caso pediremos una hipoteca al banco de 230.000 euros para comprar la vivienda. Imaginemos que el banco nos concede la hipoteca, o sea, nos presta los 230.000 euros y pactamos que se los devolveremos mediante el pago de una cuota mensual de 800 euros durante 25 años. 

Para saber exactamente cuánto nos cuesta la hipoteca deberemos multiplicar la cuota que pagamos cada mes por el número total de meses que pagaremos y comparar la cantidad total con la que pedimos prestada al banco. Ejemplo: 800€ (cuota mensual) x 12 (cuotas en 1 año) x 25 años = 240.000€ 

Así comprobamos que pagando 800 euros al mes durante 25 años al final de todo habremos pagado 240.000 euros, que son 10.000 euros más que el importe que habíamos solicitado (230.000€). O sea, que el coste de la hipoteca será de 10.000 euros aproximadamente (porque ya veremos que también hay que añadir otros gastos en forma de comisiones u otros). 

El importe de la cuota mensual dependerá de: 

• La cantidad de dinero que pedimos prestada 
• Del precio o tipo de interés al que nos presta esa cantidad de dinero 
• Del tiempo que tenemos para devolver el dinero 

¡Importante!

Existen dos modalidades de pago distintas en función de si contratamos una hipoteca con el tipo de interés fijo o con un tipo de interés variable.

¿Qué es una Hipoteca? II

¡Recomendación! 

El plazo óptimo para devolver una hipoteca dependerá de muchos factores, como el importe total que hemos pedido y nuestra capacidad de pago…pero normalmente no se recomienda pedir una hipoteca a más de 30 años. 

Los bancos están obligados por la Ley a proporcionar a los clientes información clara y suficiente sobre los préstamos hipotecarios que ofertan. Esta información se facilitará mediante una Ficha de Información Precontractual, que es igual para todos los bancos, e incluirá los siguientes conceptos: datos de identificación del banco, características del préstamo, tipo de interés aplicable, gastos preparatorios, tasa anual equivalente y coste total del préstamo, y amortización anticipada (si procede). 

¿Sabías que…? 

Un préstamo hipotecario tiene que ir asociado a una libreta o cuenta corriente operativa a su nombre, en la que se abonará el importe del préstamo y se cobrará el pago de las cuotas mensuales.

Test sobre Habilidades Sociales

¡Buenos días Queridas Lectoras!

Haciendo click en el siguiente enlace podrás acceder al Test de Habilidades Sociales.

Este test te ayudará a percibir aquellas habilidades sociales que necesitas mejorar. En tu búsqueda de empleo, debes empezar por conocerte a fondo a ti mismo, en especial tus aptitudes para enfrentarte a situaciones que se pueden generar en tu entorno social y laboral.

Confiamos en que te sea de ayuda en tu búsqueda y mejora para encontrar empleo.

¿Qué es una Hipoteca?

Para pedir prestado - ¿Qué es una Hipoteca? 

El préstamo hipotecario es un producto bancario por el que recibimos una determinada cantidad de dinero, normalmente destinada a la compra de una vivienda, a cambio del compromiso de devolver dicha cantidad más los intereses correspondientes, mediante pagos periódicos. Como garantía de que vamos a pagar el préstamo que hemos recibido, ofrecemos al banco la propia vivienda. 

Los bancos exigen siempre una garantía antes de conceder un préstamo. Como la garantía del préstamo hipotecario es la propia vivienda, podemos perder ésta si no pagamos la deuda. 

¡Importante! 

Los préstamos hipotecarios tienen un largo plazo para devolver la cantidad que nos adelantó el banco. Habitualmente superan los 20 años y que en algunos casos alcanzan los 40 e incluso los 50 años.